現在的生活壓力大，什麼東西都漲唯獨薪水不漲的情況下，讓許多人的經濟壓力越來越大，卡債、信貸、房貸，一筆筆的債務，讓許多人面臨入不敷出的局面，陷入嚴重的財務危機，若繳不清龐大債務，有些人會選擇透過債務協商的方式來清理債務，以降低每個月的月付金與利率，減少債務壓力!
什麼是債務協商?
債務協商就是當一個人的負債比過高且超出收入的22倍，導致債務嚴重遲繳、生活入不敷出的情況，最後無法負擔現有的債務時，就會需要債務協商，和銀行溝通協調降低債務的利率及月付金，降低還款壓力，避免利息越滾越多而無法償還。
什麼樣的人會需要債務協商?
負債比過高
信用卡、貸款等債務超過22倍收入負債比規定，會被銀行視為高風險客戶，容易被退件者。
信用卡嚴重遲繳
本身有信用卡、貸款等債務，且嚴重遲繳或長期未繳款被銀行列入呆帳，按期清償債務有困難的人。
債務還款困難
面臨龐大的債務壓力，導致漸漸無法負荷，且負債一直無有效改善，甚至會嚴重影響到生活的人
債務複雜
本身同時擁有卡債、信貸、多筆債務，深受循環利息之苦，還款困難者。
債務協商的好處有哪些?
降低利率及月付金額
由最大債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出後，作為申請人的還款金額依據，並訂定出利率及月付金。當協商成功後，可降低還款壓力，避免利息越滾越多而無法償還。
只要對一間銀行繳款，繳款更方便
透過債務協商後，可將所有債務整合至最大的債權銀行集中繳款，不需要花時間去記錄所有貸款的繳費日期，每個月只需要繳交一次即可。
無綁約的問題，隨時都可提前還清債務
透過債務協商之後，就不會有綁約的束縛，只要有足夠的錢隨時都可還款，而且只要提前繳的越多，後續所需負擔的利息就越少，達到有效還款的效果。
債務協商需要準備什麼資料?
- 債務協商的申請書
- 身分證正反面影本
- 財產及收支狀況證明
- 債權人清冊：
- 向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
- 其他債權人清冊：債務人自行填寫民間債權人清冊。
- 最近1個月內國稅局核發之財產資料清單以及最近2年度之綜合所得資料清單(可到各地方之國稅局申請)
- 最近3個月薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影印本)
- 勞保卡正本(各地方之勞保局可申請)
債務協商會有什麼影響?
完成債務協商後，在債務還沒有還清之前，向最大債權銀行提出債務協商時，銀行會立即停用申請人之信用卡，也不得申請任何貸款，除此之外，聯徵中心也會註記債務人債務協商還款中，須等債務協商還清債務後滿一年，才能夠再重新申辦信用卡和貸款。但即使清償了債務，債權銀行也會很清楚申請人曾申請過債務協商，有沒有辦法立即貸款和辦卡還是必須看該銀行於當事人信用上的信任度而定。
貼心小提醒
建議各位如果有債務問題的話，一定要考慮到負債是否嚴重影響到個人生活!不到最後一步的話千萬別輕易選擇債務協商，因而影響到自己的信用分數，而且債務協商也不是可以一再使用的，只要有過一次債務協商後，如果債務上又出現問題，銀行也不可能再同意協商一次，這點要非常注意!如有任何貸款上的疑慮或問題，推薦您尋找專業的免費貸款諮詢協助分析，讓他們幫您規劃最適合的理財方式，歡迎填寫表單免費諮詢。
填寫表單諮詢傳送門
延伸閱讀：
申辦信用貸款前，如何提高自己的信用分數?
想跟銀行借款但信用有瑕疵也可以信辦貸款嗎?